【お金】クレカは一般カードで十分な理由５選

「ゴールドカードは格上」そう思っていた。だけど、ゴールカード作成しようか迷っていた時にふと思うったのが「年会費分の恩恵を受けれるのか」ということだった。以後、一度も作成せずに今日まで来ているが、何の不便も感じていない。

今日は、一般カードで十分である理由を解説する。

クレジットカードは「一般カード」で十分な理由５選

理由1：年会費が無駄すぎる

最も重要なのが、コストだ。

ゴールドカードの年会費は平均1〜2万円。プラチナなら3〜5万円だ。一方、優秀な一般カードは年会費無料が多い。楽天カード、三井住友カード（NL）、など一般カードは基本的に無料だ。一般カードでも年会費がかかるものもある。それでも年間1000円程度だ。

だが、年会費が発生するカードが全て悪だなって微塵も思ってない。通勤でJRや新幹線を利用するのなら、年会費が発生しても実用性でそれ以上の価値がある。

年会費以上の恩恵を受けれるのであれば、問題ないしむしろコストパフォーマンスは最高だろう。

だけど見栄やステータスの為にわざわざ持っておくのなら、やめた方が賢明だ。

年会費に見合う価値があるか冷静に考えてから作ろう

理由2：ポイント還元率は変わらない

「ゴールドは還元率が高い」という誤解がある。

実際には、一般カードでも1〜1.5%還元のカードは多い。楽天カードは1%、リクルートカードは1.2%、PayPayカードも1%だ。ゴールドとほぼ同じである。JCB Wカードでスタバやマックで利用すると還元率は10％を超える。もはやゴールド以上にだってなる。

年間100万円使っても、還元率の差は0.5%程度。差額は5,000円だ。しかし年会費で1万円取られるなら、差し引き5,000円の損失になる。

年会費無料でも高還元率のカードはたくさんある

理由3：空港ラウンジは使わない

ゴールドカードの特典で最も宣伝されるのが、空港ラウンジだ。

しかし冷静に考えてほしい。年に何回空港を使うのか。

空港ラウンジのために年会費を払うのは、非合理的すぎる。

ラウンジは使うメリットがあまりない

理由4：保険は別途加入した方が安い

「ゴールドは保険が充実している」という売り文句もある。

海外旅行保険、ショッピング保険、空港遅延保険。確かに付帯している。しかし、本当に必要だろうか。

海外旅行保険は、旅行ごとに加入すれば1週間で2,000円程度。年2回旅行しても4,000円だ。年会費1万円より遥かに安い。全国旅しながら暮らすノマドワーカーや、国内外出張が頻繁にあるビジネスパーソンくらいじゃないと会費以上の恩恵は受けれないと思う。

保険はその都度入ったほうが安い

理由5：ステータスは幻想

「ゴールドカードを持つとステータスになる」という意見もある。ゴールドカードしか作らないという知人もいる。

しかし現実を見てほしい。レジでゴールドカードを出しても、誰も注目しない。店員は気にしないし、後ろの客も見ていない。自己満足でしかない。

何なら、今やキャッシュレス時代で一般消費者の大半がクレカを所有している。さらに、今やゴールドカード一昔前とは違って希少性がない。年会費さえ払えば誰でも持てる。ステータスの価値は、完全に失われた。名ばかりゴールドカードが巷にたくさんある。

見栄のために年会費を払うのは、最も無駄な支出だ。もし、周囲に見栄を張りたいのなら、預金残高や資産額を見せつけた方が説得力がある。それすらダサいけどw

ステータスより実用性で選ぶ

一般カードで十分な機能がすべて揃う

今の一般カードは必要な機能はもちろん充実した保証内容だと思ってる。

キャッシュレス決済：問題なく使える。
ポイント還元：1〜1.5%で十分。
ネットショッピング：セキュリティも万全。
家族カード：無料で発行できる。
ETCカード：無料or格安で追加可能。

これで何の不自由があるだろうか。ゴールドでしかできないことは、ラウンジ利用くらいでほぼない。

おすすめの一般カード3選

正直、一般カードで年会費が無料なモノは結構ある。その中でも個人的にいいなって思うカードを紹介していく

具体的には下記の４つが選択肢としていいと思う。

１｜楽天カード（楽天証券×楽天ポイント）
２｜三井住友カード(NL)（SBI証券×Vポイント）
３｜dカード（マネックス証券×dポイント）
４｜au PAYカード（三菱UFJ eスマート証券×ポンタポイント）

これらの共通点は

• 年会費永年無料
• 高還元率
• ネット証券でクレカ積立できるカード（対象の証券口座のみ）
• ナンバーレス

今回紹介したカードはあくまで私個人の判断によるものなので参考程度にとどめていただければ幸いだ。

一般カードで十分。それでもゴールドを求めてる人には〇〇がおすすめ

一般カードで十分生活上困ることはない。だけど、唯一ゴールドカードの中でも作ってもいいなって思えるのがある。

それは、三井住友カードゴールド（NL）だ。

1. 年間100万の利用で翌年以後年会費が永年無料
2. SBI証券でクレカ積立で利用できる
3. Apple Pay・Google Payに登録できる
4. 対象のコンビニや飲食店で7%還元

筆者は年間クレカ使用料金が50万円前後なので、今の作ろうとは考えてはいない。だけど年間100万以上利用している人なら、翌年以後無料でゴールドカードが持てるのは大きい。

もし、私がSBI証券でクレカ積立を月9万円以上しているorする予定なら真っ先に申し込みしている。

見栄より合理性を選べ

クレジットカードは、支払いのツールだ。

見栄のために年会費を払うのは、金をドブに捨てる行為だ。

「自分の生活に必要な機能を満たしてくれるカードはどれなのか？」ということを考えるのが大事。

何度も言って申し訳ないが、大抵の人にとっては一般カードで十分事足りるハズだ。この事実に早く気づけば、年間1〜2万円が節約できる。生涯で数十万の支出を抑えることになる。

あなたも今日、ゴールドカードを見直してみてはどうだろうか。本当に年会費分の価値があるのか、冷静に考えてほしい。

答えは、ほぼ確実にノーだ。一般カードに戻し、浮いたお金を資産形成や体験に回す。これが、最も賢い選択である。

何度でも言う。

クレカは一般カードで十分だ。