MotoNISA口座はネット証券一択
NISA口座をどこで開いたらいいかわからないと友人や知人に相談されることが多々ある。
はっきり言う。それは大きな間違いだ。FPミニマリストとして断言する。NISA口座は、ネット証券一択である。今日は、その理由を解説する。
なぜ、NISA口座はネット証券で開設した方がいいのか？その疑問に答えます！
NISA口座をネット証券で開設した方がいいのは、、、、
- 手数料が０円または格安
- 銀行や対面証券よりも取扱商品数が多い
- 情報とツールの充実
- 営業されるリスクがゼロ
- ポイント還元がある
の５ポイント。それぞれ話していく。
理由1：手数料が圧倒的に安い
最も重要な違いが、コストだ。
ネット証券の投資信託購入手数料は、ほぼ全てゼロ。一方、銀行や対面証券では、購入時に2〜3%の手数料がかかる商品が多い。
100万円投資する場合、銀行なら3万円が手数料で消える。ネット証券ならゼロ。この差は、30年後には数百万円の違いになる。
さらに信託報酬（保有中の手数料）も違う。ネット証券が勧める低コストインデックスファンドは年0.1%程度。銀行が勧めるアクティブファンドは年1.5%以上だ。
信託報酬は保有している限り必ず発生する。運用すればするほど、この差だけで運用成績が30%以上変わる。手数料の差が、資産の差を決める。
理由2：商品ラインナップが圧倒的に豊富
ネット証券は、選択肢が桁違いに多い。
楽天証券やSBI証券では、2,000本以上の投資信託から選べる。全世界株式、米国株式、新興国株式、債券、バランス型。あらゆるニーズに対応できる。
一方、銀行のNISA口座は、100本程度しかない。しかも、銀行が儲かる高コストな商品ばかり。本当に良い低コストインデックスファンドは、ほとんど取り扱っていない。
選択肢が多いことは、最適な商品を選べることを意味する。この自由が、長期的なリターンを最大化する。
理由3：情報とツールが充実している
ネット証券は、投資家のための情報が豊富だ。
リアルタイムの株価、チャート分析、企業情報、投資信託の詳細データ。すべてが無料で閲覧できる。スマホアプリも使いやすく、いつでもどこでも取引できる。
銀行では、このような情報は提供されない。担当者に聞くしかなく、その担当者も銀行（ノルマがあるから仕方ない）が売りたい商品を勧めてくる。客観的な情報が得られない。
自分で判断できる環境があることが、投資の成功率を高める。ネット証券は、その環境を完璧に提供している。
理由4：営業されるストレスがゼロ
銀行でNISA口座を開設すると、地獄が始まる。
定期的に「新商品のご案内」という電話がかかってくる。「今がチャンスです」と、高コストなアクティブファンドや毎月分配型を勧められる。断るのに精神的エネルギーを消耗する。
ネット証券には、営業電話が一切ない。自分のペースで、自分の判断で投資できる。この自由は、想像以上に快適だ。
投資は長期戦。営業電話に悩まされる日々を送るか、それとも自由に投資するのか。この違いは大きい。
理由5：ポイント還元がある
ネット証券には、独自のポイントプログラムがある。
楽天証券なら楽天ポイント、SBI証券ならVポイント、マネックス証券ならマネックスポイント。投資信託の保有額に応じて、ポイントが貯まる。
年間0.05〜0.2%のポイント還元だが、長期では馬鹿にできない。1,000万円保有していれば、年間5,000円〜2万円のポイントだ。30年で15万円〜60万円になる。
銀行のNISA口座には、このような還元は一切ない。ただ手数料を取られるだけだ。
銀行でNISA口座を開設すると損する理由
なぜ銀行はネット証券より劣るのかを下記の項目にまとめた。
- 手数料が高い
- 取扱商品が少ない（個別株やETFが購入できないなど）
- ポイント還元の恩恵を受けれない
- 銀行は投資保護基金の対象外
- 営業される
答えは簡単。銀行は、店舗と人件費がかかる。そのコストを、顧客から回収する必要がある。だから高い手数料が多い。
一方、ネット証券は店舗がなく、人件費も最小限。そのコスト削減分を、顧客に還元できる。低コストな商品、ポイント還元、充実したツール。すべてが顧客のためにある。
ビジネスモデルの違いが、サービスの質の違いを生む。この構造を理解すれば、ネット証券一択という結論に至る。
おすすめのネット証券は２つ
具体的にどこでNISA口座を開設すべきかは非常に重要。私なら下記の２つを勧める。
- 楽天証券
- SBI証券
どちらを選んでも良い。ただ選び方としては普段の決済サービスや利用頻度の高いポイントカードなどで決めることで、より効率的にポイントをゲットできる。なおクレカ積立は全てのカードが適用されているわけではないので注意。
楽天証券／楽天カード
SBI証券／三井住友カード、oliveカード
マネックス証券／dカード
私はNISA口座は楽天証券、特定口座でSBI証券を開いている。あくまで私的感想だが楽天証券の方が操作性が進歩るな気がする。
また、年間積立額は120万円までだから、それ以上積立をしたいのなら成長枠でその都度購入しよう。成長枠は年間240万。余談だが成長枠では個別株やETFなども買える。気になる優待があるなら試しに買ってみるのもアリ。
だがあくまでもインデックス運用がメインと念頭に入れておこう（個別株は値動きが激しいから難しい）。
今すぐネット証券に乗り換えるべき
もし銀行でNISA口座を開設してしまった人へ。
NISA口座は、年に1回だけ金融機関を変更できる。手続きは簡単で、ネット証券の公式サイトから申し込むだけだ。
実査にNISA口座を移管するのって面倒だと思う。だけど諦めないでほしい。数十年で数百万円の差が出る。1時間の手続きで数百万円が手に入るなら、やらない理由がない。
今すぐネット証券の口座を開設し、NISA口座を移管しよう。早ければ早いほど、得をする。
私の友人で銀行マンがいるが当時無知だった私に「NISA口座はネット証券で開設した方がいい」とハッキリ教えてくれた←感謝しかない。
銀行ではなくネット証券を選べ
NISA口座の選択は、30年後の資産を左右する。
手数料の差、商品の差、情報の差、営業の有無、ポイント還元。すべての面で、ネット証券が圧勝だ。
銀行を選ぶメリットは、強いていうなら「近いから」「担当者がいるから」くらい。その反面、銀行を選ぶとことで数百万円を失う。
賢い投資家は、ネット証券を選ぶ。あなたも、今日からその一人になってほしい。
NISA口座は、ネット証券で開設する。これが、資産形成の鉄則だ。
